قرارداد خرید دین

ماده 1- طرفين قرارداد:

این قرارداد بر اساس قانون عمليات بانکي بدون ربا (بهره) مصوب 8/6/1362 مجلس شورای اسلامی اصلاحات بعدي آن و نيز آيين­نامه، دستورالعمل ها و بخشنامه هاي ابلاغي از سوي بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران، بين امضاکنندگان زير منعقد مي­گردد:

الف - بانک / مؤسسه اعتباری ................................................... شعبه ................................................ کد ............................... به نشانی ............................................................................................................................................................................................ با نمایندگی آقای / خانم ....................................................................... که از این پس در این قرارداد بانک / مؤسسه اعتباری نامیده می­شود و

ب - (در صورتی که تسهیلات گیرنده شخص حقیقی باشد) آقاي/خانم .................................................................................. فرزند .................................................. تاريخ تولد ..................................... شماره شناسنامه ............................................ محل صدور ............................................................ سريال شناسنامه ...................................................... کد ملي/شماره اختصاصي اتباع خارجي/شماره گذرنامه اتباع خارجي ....................................................................... کد اقتصادي ........................................... کدپستي ........................................................... به نشانی ............................................................................................................... .................................................................................................................... شماره تماس ثابت .......................................... شماره تلفن همراه ................................................ پست الکترونیک .............................................................................. (در صورتی که تسهیلات گیرنده حقوقی باشد) شرکت ..................................................................................... ثبت شده به شماره ...................................... اداره ثبت شرکت­های ........................................................ کد اقتصادی .............................................. شناسه ملی /شماره اختصاصی اتباع خارجی ...................................................................... با امضای آقای /خانم ........................................................... فرزند ................................................... شماره شناسنامه ................................................... تاریخ تولد ..................................................... کد ملی / شماره اختصاصی اتباع خارجی /شماره کزرنامه اتباع خارجی ..................................................................... به عنوان ............................................ شرکت و با مهر شرکت طبق آگهی شماره ............................................ روزنامه رسمی ............................................................ مورخ .................................................... کد پستی ............................................. به نشانی................................................................................................................................... .................................................................................................................................................................................... شماره تماس ثابت ......................................................................... شماره تلفن همراه.............................................................پست الکتونیک ................................................................. که از این پس در این قرار داد فروشنده نامیده می­شود.

(در صورت اخذ ضمانت حسب صلاحدید بانک / مؤسسه اعتباری) ج – ضامن / ضامنین:

(در صورتی که ضامن / ضامنین شخص حقیقی باشد)

آقاي/خانم ......................................................... فرزند ........................................................ تاريخ تولد ........................................ شماره شناسنامه ............................................................ محل صدور ............................................................ شماره سريال شناسنامه .................................. کد ملي..................................................کدپستي ........................................................... به نشانی.............................................................................................................................................................................................شماره تماس ثابت ......................................................... شماره تلفن همراه ................................................. پست الکترونیک ..............................................................................

(در صورتی که ضامن / ضامنین شخص حقوقی باشد)

شرکت ....................................................................................... ثبت شده به شماره .................................................. اداره ثبت شرکت­های ........................................................................ کد اقتصادی ................................................................. شناسه ملی ................................................................................. با امضای آقای /خانم .......................................................................... فرزند ............................................. شماره شناسنامه ............................................. تاریخ تولد ................................................ کد ملی ................................................. به عنوان ................................................ شرکت و آقای / خانم ................................................... فرزند .............................................. شماره شناسنامه .............................................. تاریخ تولد ............................................. کد ملی ...................................................... به عنوان ............................................................... شرکت و با مهر شرکت طبق آگهی شماره ......................................................... روزنامه رسمی شماره ........................................ مورخ ................................ کد پستی .................................................. به نشانی........................................................................................................................ .................................................................................................... شماره تماس ثابت ...................................................................... شماره تلفن همراه.............................................................پست الکترونیک ............................................................................

تبصره- نشانی، پست الکترونیک و تلفن­های بانک / مؤسسه اعتباری، فروشنده و ضامن / ضامنین همان موارد مندرج در این ماده است. چنان­چه یکی از شخاص مذبور نشانی، پست الکترونیک و تلفن­های خود را تغییر دهد باید موضوع را به صورت کتبی به طرف­های دیگر ابلاغ کند. تا وقتی که تغییر موارد فوق، کتباً به طرف دیگر ابلاغ نشده باشد، کلیه مکاتبات و مراسلات و ابلاغیه­ها و اخطاریه­های اجرایی و غیره، حسب مورد از طریق شماره تلفن (پیامک)، پست الکترونیک و نشانی که در این ماده قید شده است، ارسال می­شود و ابلاغ شده تلقی می­گردد.

ماده2- موضوع قرارداد عبارت است از خرید نقدی سند / اسناد / اوراق تجاری از فروشنده به کمتر از مبلغ اسمی آن و با سررسید یکسان به تاریخ ............................ به شرح مشخصات جدول زیر، به مبلغ کل (به عدد) ...................................................... (به حروف) ....................................................................................................................... .

فروشنده پس از ضهرنویسی و تحویل اصل سند / اسناد / اوراق تجاری مزبور به بانک / مؤسسه اعتباری، مبلغ کل این ماده را به صورت یک­جا دریافت نمود.

ماده 3- فروشنده کلیه خیارات خصوصاً «خیار غبن» را زا خود سلب و ساقط نمود.

ماده 4- دفاتر و صورت حساب­های بانک / مؤسسه اعتباری در هر مورد متغییر است. دفاتر و صورت حساب­های بانک / مؤسسه اعتباری از نظر اعلام به مراجع قضایی و یا دفاتر اسناد رسمی و ادارات و دوایر اجرای ثبت جهت محاسبات بعدی در جریان عملیات اجرایی در هر مورد ملاک عمل می­باشد.

تبصره – طرفين توافق نمودند، هرگونه اشتباه بانک / مؤسسه اعتباري در محاسبات قابل برگشت بوده و ضمن قبول محاسبات اصلاحي، نسبت به تنظيم و اصلاح اسناد و اوراق مربوطه اقدام نمايند.

ماده 5- در صورت عدم پرداخت مبالغ سند / اسناد / اوراق تجاري موضوع اين قرارداد در سررسيد، فروشنده قبول و تعهد نمود مبالغ اسمي سند / اسناد / اوراق تجاري فوق و خسارت و هزينه­هاي مربوطه را طبق مقررات و شرايط اين قرارداد پرداخت نمايد.

ماده 6- هرگاه به هر علت و جهتي، اقدام قضايي و قانوني عليه فروشنده از طرف شخص یا اشخاص ثالث صورت گيرد، به نحوي كه به هر عنوان وصول مطالبات بانک / مؤسسه اعتباري ناشي از اين قرارداد، ميسر نگردد، رفع اشكال و مانع و همچنين مسئوليت امر به عهده فروشنده بوده و فروشنده مسئول جبران ضرر و زيان بانك / مؤسسه اعتباري و عواقب ناشي از تأخير در اجراي قرارداد خواهد بود.

ماده 7- فروشنده اظهار نمود از مقررات و ضوابط بانک / مؤسسه اعتباري در خصوص تسهيلات خريد دين مطلع گرديده و حائز شرايط دريافت تسهيلات مي­باشد. فروشنده متعهد گرديد در صورتي­که به تشخيص بانک / مؤسسه اعتباري، از مفاد اين قرارداد از جمله هرگونه معامله ناقله تحت هر عنوان نسبت به عين مورد وثيقه اين قرارداد تخطي نموده و يا از تسهيلات به نحو غيرمجاز استفاده نموده باشد، علاوه بر بازپرداخت كل مبلغ موضوع ماده (2) اين قرارداد، تمامي خسارات وارده به بانک / مؤسسه اعتباري را از تاريخ انعقاد قرارداد با نرخ .......... درصد (به ميزان نرخ سود تسهيلات عقود غيرمشارکتی) سالانه، متناسب با زمان و وجوه دريافتي از بانک / مؤسسه اعتباري، براساس دستورالعمل محاسباتي زير از مال خود به بانك / مؤسسه اعتباري بپردازد:

ماده 8- فروشنده متعهد گرديد در صورت عدم پرداخت مبالغ مذکور در ماده (۷) اين قرارداد، علاوه بر مبالغ يادشده، از تاريخ اعلام تخلف تا تاريخ تسويه کامل مطالبات بانک / مؤسسه اعتباري، مبلغي تحت عنوان وجه التزام تأخير تأديه دين را که طبق دستورالعمل محاسباتي زير محاسبه مي­شود، به بانك / مؤسسه اعتباري پرداخت نمايد. در صورت عدم پرداخت، بانک / مؤسسه اعتباري حق دارد وفق مفاد اين قرارداد، مطالبات خود را استيفا نمايد.

نرخ وجه التزام تأخير تأديه دين، معادل۶ درصد بعلاوه نرخ سود متعلقه ............... درصد، مجموعاً معادل ............... درصد مي­باشد.

تبصره – مانده مطالبات مندرج در دستورالعمل محاسباتي اين ماده عبارت است از مانده تسويه نشده مبالغ مندرج در ماده(۷) این قرارداد که بر ذمه فروشنده تعلق گرفته است.

ماده ۹ – در صورت عدم پرداخت مبالغ سند / اسناد / اوراق تجاري موضوع اين قرارداد در سررسيد، بانک / مؤسسه اعتباري پس از گذشت حداکثر دو ماه از سررسيد هر يک از اسناد مزبور و عدم بازپرداخت آنها توسط فروشنده، بايد مراتب را از طريق نشاني مندرج در ماده(۱) اين قرارداد و اصلاحيه­هاي اعلامي احتمالي، به ضامن / ضامنين و وثيقه گذار / گذاران ارسال نمايد. در غير اين صورت، اخذ وجه التزام تأخير تأديه دين مذکور در ماده (۸) از ضامن / ضامنين و وثيقه گذار / گذاران امکان پذير نخواهد بود.

ماده ۱۰ – فروشنده و ضامن / ضامنين، به طور غيرقابل رجوع به بانک / مؤسسه اعتباري اجازه و اختيار دادند که هرگونه مطالبات خود ناشي از اين قرارداد را اعم از مستقيم يا غيرمستقيم پس از سررسيد يا حال شدن ديون و در صورت عدم پرداخت، از موجودي هر يک از حساب­ها (ريالي و ارزي)، اموال و اسناد آنان نزد بانک / مؤسسه اعتباري و يا ساير بانک ها و مؤسسات اعتباري، رأساً و بدون نياز به حکم قضائي يا اجرايي برداشت نموده و به حساب بدهي فروشنده منظور نمايد. در صورتي­که وجوه به صورت ارزي باشد بانک / مؤسسه اعتباري آن را به نرخ اعلامي از سوي بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران محاسبه و برداشت مي­نمايد. اقدام بانک / مؤسسه اعتباري در اين خصوص براي فروشنده و ضامن / ضامنين غيرقابل اعتراض و لازم الاجرا مي­باشد.

تبصره 1-  هرگونه وجوهی که پس از سررسید یا معوق شدن مطالبات این قرارداد به بانک / مؤسسه اعتباری پرداخت و یا از حساب­ها و اموال و اسناد برداشت می­شود، ابتدا بابت هزینه­های قانونی و کارمزدها منظور شده و مابقی بین سه جزء اصل تسهیلات، سود و وجه التزام تأخیر تأدیه دین تسهیم بالنسبه می­شود.

تبصره2- بانک / مؤسسه اعتباری اقدامات موضوع این ماده را پس از اجرایی نمودن، از طریق نشانی  مندرج در ماده (1) این قرارداد و اصلاحیه­های اعلامی احتمالی، حسب مورد به فروشنده یا ضامن / ضامنین اطلاع می­دهد.

ماده 11- ضامن / ضامنین با علم و اطلاع و وقوف کامل راجع به مندرجات این قرارداد و کمیت تعهدات فروشنده، منفرداً، مشترکاً و متضامناً، انجام کلیه تعهدات و پرداخت بدهی­هایی که در ارتباط با انجام موضوع این قرارداد به عهده فروشنده است را تعهد نمودند و بانک / مؤسسه اعتباری به استناد این قرارداد حق دارد علاوه بر مراجعه به فروشنده، به هریک از ضامنین، منفرداً و یا مشترکاً مراجعه و ایفای تعهدات قرارداد را مطالبه و وجوه متعلّقه را وصول نماید.

ماده 12- هرگاه بانک / مؤسسه اعتباری برای وصول مطالبات خود درخواست صدور اجرائیه نماید و حکم به نفع بانک / مؤسسه اعتباری صادر شود، پرداخت کلیه هزینه­های اجرایی و مبلغی معادل آیین­نامه تعرفه حق ­الوکاله در امور اجرائی و همچنین در صورتی که بانک ناگزیر از توسل به اقدامات قضایی گردد، هزینه­های قضایی و دادرسی و حق الوکاله وکیل یا نماینده قضایی و خسارت از جهت (طبق تشخیص و اعلام بانک / مؤسسه اعتباری) بر ذمه فروشنده بوده که علاوه بر انجام سایر تعهدات، ملزم به پرداخت آن می­باشد.

ماده 13- (در صورت اخذ وثیقه / وثایق حسب صلاحدید بانک / مؤسسه اعتباری) به منظور تضمین حسن انجام تعهدات ناشی از این قرارداد، موارد مشروحه ذیل:

(مشخصات کامل وثیقه / وثایق مأخوذه ذکر گردد)

............................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................

توسط فروشنده و یا وثیقه گذار / گذاران (در صورتی که شخص حقیقی باشد) آقای / خانم ................................................. فرزند ........................................ تاریخ تولد .................................. شماره شناسنامه ........................................... محل صدور ......................................... شماره سریال شناسنامه .............................. کد ملی ................................................... کد پستی .................................................. به نشانی ......................................................................................................................................... ............................................................................................................................................................................................................ شماره تماس ثابت ................................................ شماره تلفن همراه ....................................................... پست الکترونیک ......................................................................................................

(در صورتی که شخص حقوقی باشد) شرکت ................................................ ثبت شده به شماره ............................................... اداره ثبت شرکت­های ...................................................... کد اقتصادی ........................................................ شناسه ملی ......................................................... با امضای آقای / خانم ........................................... فرزند ......................................... شماره شناسنامه ........................................ تاریخ تولد ............................................. کد ملی ................................................. به عنوان ............................................. شرکت و آقای / خانم ........................................ فرزند ................................... شماره شناسنامه ............................................... تاریخ تولد ................................ کد ملی .......................................... به عنوان ....................................... شرکت و با مهر شرکت طبق آگهی شماره ............................... روزنامه رسمی شماره ................................... مورخ ................................... کد پستی ........................................... به نشانی ........................................... ............................................................................................................................................................................................................ شماره تماس ثابت .................................................... شماره تلفن همراه ...................................................... پست الکترونیک ......................................................................................................

در وثیقه بانک / مؤسسه اعتباری مستقر گردید. قبض و اقباض در خصوص مورد وثیقه مندرج در این ماده به عمل آمد و حسب مورد مجدّداً به طور صحیح و سالم تحویل مالک یا مالکین داده شد.

ماده 14- فروشنده تعهد نمود که حسب مورد و در صورت تقاضای بانک / مؤسسه اعتباری، مطالبات ناشی از اين قرارداد و هر آن چه مورد وثيقه قرار مي­گيرد را پس از امضاي قرارداد حاضر، در مدت انجام آن و تا زمان تسويه کامل قرارداد، به مبلغي که مورد موافقت بانک / مؤسسه اعتباري باشد در برابر آتش سوزي، انفجار، زلزله، سيل، صاعقه و ساير خطرات مرتبطي که بانک / مؤسسه اعتباري تعيين مي­کند، نزد يکي از شرکت هاي بيمه مجاز، به هزينه خود و به نفع بانک / مؤسسه اعتباري بيمه نمايد و بيمه نامه را بلادرنگ به بانک / مؤسسه اعتباري تسليم کند. همچنين پانزده روز قبل از انقضاي مدت بيمه، مدارک تجديد بيمه را به بانک / مؤسسه اعتباري ارايه دهد. در صورتيکه فروشنده تعهدات خود را به شرح فوق انجام ندهد، بانک / مؤسسه اعتباري مي­تواند وثايق را وکالتاً از طرف فروشنده به هزينه خود بيمه نموده و مبلغ هزينه شده را از فروشنده مطالبه يا به حساب وي منظور نمايد. بديهي است وکالت مذکور نافي تعهدات و مسئوليت هاي فروشنده نخواهد بود. ضمناً فروشنده مکلف است در صورت بروز خسارت به موارد بيمه شده، سريعاً به بيمه­گر و بانک مؤسسه اعتباري اطلاع دهد.

ماده 15- در صورتی که به تشخیص بانک / مؤسسه اعتباری، فروشنده و یا وثیقه گذار / گذاران و یا ضامن / ضامنین از مفاد این قرارداد تخلف نمایند، بانک / مؤسسه اعتباری می­تواند نسبت به صدور اجرائیه جهت وصول مطالبات خود به طرفیت هر یک از اشخاص یادشده اقدام نماید.

ماده 16- وثیقه گذار / گذاران، ضمن اعلام و اقرار به این که تا کنون نسبت به عین مورد وثیقه هیچ­گونه معامله­ای انجام نداداند، متعهد و ملتزم گردیدند که:

16-1- از هرگونه معامله ناقله تحت هر عنوان نسبت به عین مورد وثیقه خودداری نمایند.

16-2- بدون موافقت بانک / مؤسسه اعتباری در موارد وثیقه تغییری ایجاد ننماید و از انجام هر اقدامی که موجب نقصان بهای موارد وثیقه باشد خودداری نمایند.

16-3- در صورتی که مورد وثیقه علاوه بر مستحدثات، تأسیسات و تجهیرات فعلی، مستحدثات و تأسیسات و تجهیزات دیگری اضافه شود، جزء موارد وثیقه خواهد بود.

16-4- در صورتيکه قبل از فک اين سند تمام يا قسمتي از موارد وثيقه در معرض اجراي طرح هاي مؤسسات و شرکت هاي دولتي و شهرداري و امثال آن قرار گيرد، بانک / مؤسسه اعتباري، قائم مقام و وکيل بلاعزل و يا وصي بعد از فوت وثيقه گذار / گذاران است که تمامي تشريفات قانوني را انجام دهد و با امضاي اسناد و دفاتر مربوط، وجوهي را که از طرف مؤسسه ذي ربط در قبال تملک تمام يا قسمتي از موارد وثيقه پرداخت خواهد شد، به صورت نقدي يا قسطي دريافت کند و پس از کسر و احتساب هزينه هاي متعلقه، مطالبات خود را از محل باقيمانده وجه، وصول نمايد. هرگاه بهاي ملک، در صندوق ثبت يا دادگستري سپرده شده باشد، بانک / مؤسسه اعتباري حق دريافت وجوه سپرده را به ميزان هزينه هاي متعلقه و مطالبات خود خواهد داشت. در صورتيکه وجوه وصول شده و يا موارد وثيقه موضوع اين بند، تکافوي مطالبات بانک / مؤسسه اعتباري را ننمايد، فروشنده متعهد گرديد کليه بدهي هاي خود را بنا به تشخيص بانک / مؤسسه اعتباري، فوراً بپردازد.

16-5- هرگونه نقل و انتقال قبلی نسبت به منافع مورد وثیقه (ولو این که ضمن سند عادی باشد) را کتباً به اطلاع بانک رسانده و نیز قبل از انتقال منافع مورد وثیقه تحت هر عنوان، از بانک / مؤسسه اعتباری تأییدیه اخذ نماید.

16-6- در صورتی که مورد وثیقه به تملک بانک / مؤسسه اعتباری درآید، محل مورد وثیقه را تخلیه و تحویل بانک / مؤسسه اعتباری نمایند. در غیر این صورت به استناد مفاد این قرارداد و نیز سند انتقال اجرایی، بانک / مؤسسه اعتباری می­تواند از طریق ادارات ثبت اسناد و املاک، مورد انتقال را تخلیه و تصرف نماید.

ماده 17- کلیه وکالت های تفویضی به بانک / مؤسسه اعتباری موضوع مواد 10، 14، 16 (بند 16-4) و 21 قرارداد حاضر، ضمن عقد خارج لازم برای طرفین معین است و با سلب حق و ضم وکیل و امین و غیره و سلب حق اجرای مورد وکالت توسط موکل می­باشد.

ماده 18- فروشنده و وثیقه گذار / گذاران قبول نمودند در صورتی که بانک / مؤسسه اعتباری حسب ضوابط و مقررات مربوط از جمله مقررات بانک مرکزی، مطالبات این قرارداد را به اشخاص حقوقی دیگر منتقل کند، تضمینات و وثایق این قرارداد به تعهدات لا حق نیز منتقل شده و کماکان بابت تعهدات انتقال یافته در رهن و وثیقه، باقی باشد.

ماده 19- کلیه هزينه هاي مربوط به اين قرارداد از جمله حق تمبر سند / اسناد / اوراق تجاري موضوع قرارداد و افزايش احتمال آن و کليه هزينه هاي مربوط به ثبت وثايق از جمله حق الثبت و حق التحرير، بدون حق رجوع به بانک / مؤسسه اعتباري، کلاً به عهده فروشنده است.

ماده 20- فروشنده و ضامن / ضامنين قبول نمودند بانک / مؤسسه اعتباري مي تواند هرگونه داده و اطلاعات ايشان را در اختيار شرکت سنجش اعتبار مورد تأييد بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران قرار دهد.

ماده 21- اين قرارداد بر اساس توافق طرفين و بر طبق ماده (15) «قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره)» و اصلاحات و الحاقات قانونی آن و ماده (7) «قانون تسهيل اعطاي تسهيلات بانكي و كاهش هزينه هاي طرح و تسريع در اجراي طرح هاي توليدي و افزايش منابع مالي و كارآيي بانك­ها» در حکم سند رسمی و لازم الاجرا بوده و تابع مفاد «آیین­نامه اجرای مفاد اسناد رسمی لازم الاجرا» می­باشد و تمامی امضاکنندگان قبول نمودند که کلیه مندرجات قرارداد را پذیرفته و نسبت به آن هیچ­گونه اختلافی ندارد و فروشنده، ضامن / ضامنین و وثیقه گذار / گذاران حق هرگونه ایراد و اعتراضی را نسبت به مفاد قرارداد و نیز نسبت به اقدامات اجرایی بانک / مؤسسه اعتباری برای وصول مطالبات خود و ایفای تعهدات فرشنده در هر مرحله از عملیات اجرایی، از خود سلب و اسقاط نمودند

ماده 22- مفاد اين قرارداد نافي حق اعتراض مشتري در مراجع ذي صلاح نمي باشد.

اين قرارداد در۲۲ ماده و ۵ تبصره و در ................................... نسخه تنظيم و به رؤيت کامل بانک / مؤسسه اعتباري، فروشنده، ضامنين و وثيقه گذاران رسيد و ايشان ضمن اقرار به اطلاع و آگاهي کامل از مفاد اين قرارداد و پذيرش تبعات حقوقي و قانوني ناشي از آن، به امضاي تمامي صفحات آن مبادرت نمودند و يک نسخه از اين قرارداد به هريک از آنها تسليم گرديد.

محل امضا و مهر بانک /مؤسسه اعتباری          محل امضا /مهر فروشنده            محل امضا /مهر ضامنین /وثیقه گذاران